Все об автостраховке, или как не дать себя обмануть?

С приходом лета резко участились аварии на дорогах. По данным ГИБДД по Чувашии, за май на дорогах республики произошло 161 ДТП, в которых погибло 12 человек, еще 214 человек получили травмы. Соответственно количество обращений автовладельцев к страховым агентам тоже возросло. Однако, как показывает практика, поход в страховую компанию не всегда приносит желаемого результата. О том, как грамотно решить вопрос со страховой компанией после ДТП, мы рассказали в предыдущей статье, но остались некоторые вопросы, которые, по мнению редакции, следует рассмотреть подробней. Со слов адвоката юридической фирмы «КоммерсантЪ» Федорова Константина, нередко у обратившегося в страховую компанию человека возникают трудности со сбором документов, необходимых для получения страховки. 

•    Константин, какие документы и куда необходимо предоставить, чтобы получить страховку?  

Если ущерб причинен только автомобилю, то для того, чтобы получить страховку по ОСАГО потерпевшей стороне - собственнику транспортного средства или лицу, с соответствующими правами по нотариальной доверенности, необходимо предоставить в течение 15 дней после ДТП в страховую компанию установленный законодательством перечень документов. При этом в день ДТП нужно обязательно позвонить в свою страховую компанию и сообщить о случившемся ДТП.

При причинении вреда только автомобилю перечень документов следующий:

• заявление о страховой выплате (пишется в страховой компании на бланке);
• справка о ДТП;
• заверенные сотрудниками полиции копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
• данные о страховом полисе виновника аварии;
• реквизиты банковского счета потерпевшего. 

С собой обязательно нужно взять Полис страхования ОСАГО, водительские права, Свидетельство о регистрации транспортного средства, доверенность (если Вы по нотариальной доверенности), талон о прохождении автомобилем технического осмотра (если автомобиль старше 3-х лет).

Кстати, не забудьте сделать копии справки о ДТП, протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или Определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении для себя. Они Вам понадобятся в случае, если у Вас возникнут разногласия с СК по сумме ущерба, причиненного автомобилю.

Рекомендуем вызывать сотрудников ДТП в любом случае, даже если вы считаете, что сумма ущерба не превышает 25 тысяч рублей. Если ущерб причинен еще и здоровью, то дополнительно нужно предоставить документы, подтверждающие потерю трудоспособности:

• заключение соответствующего медицинского учреждения с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности;
• заключение медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности;
• справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;
• иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).

Документы, подтверждающие понесенные расходы для восстановления здоровья:

• выписка из истории болезни, выданная лечебным учреждением;
• документы, подтверждающие оплату услуг лечебного учреждения;
• документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств (на бесплатное получение которых потерпевший не имеет права). 

Документы, подтверждающие дополнительные расходы, связанные с причинением вреда здоровью по результатам медицинского заключения, заключения медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств, а также:

• при возмещении расходов на дополнительное питание потребуется справка органов местного самоуправления или других уполномоченных органов о сложившихся в данном регионе ценах на продукты, входящие в суточный продуктовый набор дополнительного питания. Также справка медицинского учреждения о составе необходимого для потерпевшего суточного продуктового набора дополнительного питания и документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора дополнительного питания;
• при предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование - документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию;
• при предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход - документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу;
• при предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение необходимо предоставить выписку из истории болезни, выданной учреждением, в котором осуществлялось санаторно-курортное лечение. Копия санаторно-курортной путевки или иной документ, подтверждающий получение санаторно-курортного лечения, заверенный в установленном порядке, также документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение;
• при предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных транспортных средств понадобятся: во – первых - копия паспорта транспортного средства или свидетельства о его регистрации. Кроме этого, документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства и договор, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство;
• при предъявлении потерпевшим требования о возмещении расходов, связанных с подготовкой к другой профессии: счет на оплату профессионального обучения (переобучения), копия договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение), а также документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения).

В случае, если у Вас есть полис КАСКО, то Вы можете получить страховку по КАСКО вне зависимости от того, кто признан виновником ДТП. Для этого нужно дополнительно предоставить полис КАСКО в страховую компанию и другие документы в соответствии с договором страхования КАСКО.

•  Может ли потерпевшая сторона обратиться в свою страховую компанию? 

По ОСАГО потерпевший имеет право обратиться в свою страховую компанию для получения страховки по прямому возмещению убытков, в случае, если выполняются одновременно два условия:

• в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу;
• дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств. 

Если же у Вас КАСКО, конечно, лучше обратиться по полису КАСКО в свою страховую компанию. 

• Что такое право регрессионного требования страховой компании?

По ОСАГО страховая компания имеет право вернуть свои расходы в виде произведенной страховой выплаты потерпевшему с лица, причинившего вред, если:

• вследствие умысла указанного лица (виновника) был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
• вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
• указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
• указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;
• указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством;
• страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования;
• на момент наступления страхового случая истек срок действия талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра.

•  Что такое УТС (утеря товарной стоимости)?

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Таким образом, утрата товарной стоимости транспортного средства, влекущая уменьшение его действительной (рыночной) стоимости вследствие снижения потребительских свойств, относится к реальному ущербу и наряду с восстановительными расходами должна учитываться при определении размера страховой выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего.
УТС рассчитывается на автомобили с износом не более 35% или не старше 5 лет на дату ДТП. УТС не считается по тем деталям, которые раньше подвергались ремонтным воздействиям или ранее были повреждены. В целях определения возможности расчета УТС суд запрашивает документы из ГИБДД на участие автомобиля в ДТП за прошедший период. Страховые компании тоже проверяет по своим базам на участие авто в других ДТП.

Взыскание УТС возможно только по ОСАГО, если клиент не является виновником ДТП. Часто встречаются случаи, когда автолюбитель забывает, что если он не является виновником ДТП и машина новая, то ему по закону должны компенсировать еще и УТС, УТС страховые компании в добровольном порядке не выплачивают - только через суд.  

• Что делать, если сумма ущерба превышает 120 тыс. рублей по ОСАГО? Как получить оставшуюся часть суммы ущерба?

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего - не более 160 тыс. рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших - не более 160 тыс. рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего - не более 120 тыс. рублей.

Оставшуюся часть потерпевшему должен компенсировать виновник ДТП.

•  Можно ли взыскать моральный вред со Страховой компании?

Со страховой компании нельзя, но можно с виновника ДТП. При этом, также можно взыскивать моральный вред, когда Вы являлись не только водителем, но и пассажиром и причинен вред Вашему здоровью. Возмещения можно потребовать как с водителя транспортного средства, в котором Вы являлись пассажиром, если водитель не справился с управлением и в результате этого причинен вред вашему здоровью, так и с водителя второго транспортного средства, которого признали виновником ДТП.

• Каков размер компенсации за причиненный моральный потерпевшему ?

Так получилось, что конкретных критериев оценки морального вреда в практике не существует. Каждый суд самостоятельно определяет размер морального вреда, учитывая все факторы и условия. Размеры компенсации колеблются в зависимости от тяжести вреда здоровью и характера повреждения:

• причинение небольшого вреда здоровью - от 5 000 до 30 000 рублей;
• причинение вреда здоровью средней тяжести - от 30 000 до 60 000 рублей;
• нанесение тяжкого вреда здоровью – от 60 000 до 90 000 рублей. 

•  Какие документы нужны, чтобы взыскать моральный вред с виновника ДТП?

В зависимости от стадии по делу, на которой Вы к нам обратились, это могут быть, к примеру, приговор или постановление о привлечении к административной ответственности виновника ДТП, если оно имеется. Также необходимы протокол осмотра места происшествия, заключение СМЭ (судебной медицинской экспертизы) об определении степени тяжести вреда, определение об отказе в возбуждении административного или уголовного дела, выписка из больничной карты и ряд других документов. 
   

  
Телефоны: 8 (8352) 464-002 (клиентский номер), 280-998(тел/факс)
Сайт: www.464002.ru
e-mail: info@464002.ru