Как объединить долг по нескольким кредитным картам

Чтобы расплачиваться за покупки в рассрочку или пережить временные финансовые трудности можно оформить кредитку. Но когда таких карт становится несколько, а платежи по каждой из них — регулярной головной болью, приходит мысль: можно ли объединить долг в один?

Да, это возможно. И называется такая процедура — рефинансирование или консолидация. Разбираемся, как это работает и что нужно учитывать.

Что такое объединение долгов по кредиткам

Объединение — это процесс, при котором все задолженности по нескольким кредитным картам переводят в один новый заем с понятным графиком платежей. Это удобно: больше не следите за разными сроками, ставками и минимальными платежами — остается только один ежемесячный взнос. Кроме того, так можно снизить общую нагрузку, выбрав кредит с более выгодными условиями.

Чаще всего консолидацию проводят через оформление потребительского кредита в банке. На полученные средства вы полностью закрываете задолженности по всем картам, а потом просто платите по новому кредиту. Некоторые банки предлагают специальные программы рефинансирования именно для таких случаев.

Есть и другой способ — перевод долга на одну кредитку с большим лимитом и льготным периодом (так называемый «перевод баланса»). Такой вариант тоже возможен, если у вас есть пластик с подходящими условиями или вы готовы ее оформить.

Какие способы консолидации доступны

1. Потребительский кредит на рефинансирование. Вы подаете заявку в банк, предоставляете данные по всем вашим текущим счетам и получаете сумму, равную общей задолженности. После этого самостоятельно или через банк гасите долги. Этот вариант дает фиксированную ставку и понятные условия.

2. Кредитная карта с переводом баланса. Некоторые банки разрешают переносить задолженность с одного пластика на другой с длительным грейс-периодом (например, 120 дней без процентов). Это позволяет не платить проценты и распределить выплаты на удобный срок.

3. Обращение в микрофинансовые организации. Такой путь не рекомендуем, так как проценты могут оказаться выше, чем по текущим долгам. Это крайний вариант на случай отказов в банках.

Что важно учесть при объединении долгов

Соберите точную информацию: сколько вы должны, каков минимальный платеж, ставка и дата следующего платежа. Это поможет оценить выгоду от рефинансирования и выбрать оптимальную стратегию.

Не менее важно проверить свою кредитную историю: просрочки могут снизить шансы на одобрение нового кредита. Также стоит рассчитать итоговую переплату по новому займу, чтобы убедиться, что он действительно выгоднее.

Если выбираете карту с переводом баланса — внимательно читайте условия: часто бесплатный период действует только на сумму перевода, а за новые траты проценты начисляют сразу.

Еще один нюанс — не забудьте закрыть старые кредитки или уменьшить по ним лимит, чтобы не столкнуться с соблазном снова уйти в минус.

Вывод

Объединить долги — разумное решение, если вы хотите упростить управление финансами и уменьшить нагрузку на бюджет. Сам процесс довольно простой: оформить новый кредит или карту с выгодными условиями и использовать ее для полного погашения текущих долгов. Главное — не повторять прежних ошибок, соблюдать дисциплину и контролировать расходы.