Как выбрать кредит: разбираемся в видах кредитования

Оформить долгосрочный заём в банке или взять быстрый кредит наличными? Целевое ипотечное кредитование или выдача нецелевых средств? Разобраться в кредитных продуктах не так сложно - достаточно знать их основные группы, чтобы выбрать подходящий тариф.

Кредит и заём

Нет, это не одно и то же. Кредит выдают только банки. Оформляют такой продукт довольно долго, а личное присутствие заёмщика почти всегда обязательно. При оформлении кредита сотрудники банка обращают внимание на вашу кредитную историю, могут проверить ваше место работы и запросить справки о доходах. Зато итоговая ставка выходит сравнительно низкой.

Займы выдают микрофинансовые организации и ломбарды. У них более низкие требования к заёмщику, они обычно не запрашивают документы, кроме паспорта. Кредитная история для них не так важна, как для банков. Оформление займа проводится очень быстро - иногда буквально за 15 минут. Присутствие заёмщика необязательно для многих МФО - можно оформить заявку онлайн. Но за эти удобства заёмщик расплачивается более высокими процентными ставками. Выбирайте заём, если вы уверены, что в ближайшее время (1-2 месяца) сможете погасить долг. На более длительный срок брать деньги в МФО невыгодно - лучше обратиться в банк.

Целевой и нецелевой кредит

Деньги, полученные в порядке целевого кредита, заёмщик может потратить только на конкретный товар или услугу. Обычно это:

• жильё (ипотека);
• автомобиль (автокредитование);
• дорогостоящее лечение;
• дорогая техника.

Условия целевого кредита ограничивают вашу свободу распоряжения полученными деньгами, но предлагают более низкие процентные ставки, чем нецелевые кредиты, которые вы можете потратить на любые нужды.

Залог и поручительство

Если кредитор уверен в надёжности заёмщика, он более охотно даст ему в долг и предложит более выгодные условия. Залог - один из способов показать свою платёжеспособность и ответственность. Он представляет собой имущество заёмщика, которое переходит в собственность банка в случае невыплаты кредита.

Целевые кредиты в качестве залога обычно устанавливают купленный товар (например, машину или квартиру).

Поручительство - это ещё один тип гарантии для кредитора. Обычно поручителем выступает друг или близкий родственник заёмщика. Поручитель тоже подписывает договор кредита и обязуется выплатить кредит за вас, если вы по каким-то причинам не сможете этого сделать.

Кредиты с гарантией в виде залога или поручительства называются обеспеченными.